关于旅行社责任险

什么是旅行社责任险？

   旅行社责任保险，是指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。旅行社责任险具有很强的社会公益性。

   旅行社责任保险的投保范围

   旅行社应当对旅行社依法承担的下列责任投保旅行社责任保险： 　　

   （一）旅游者人身伤亡赔偿责任； 　　

   （二）旅游者因治疗支出的交通、医药费赔偿责任； 　　

   （三）旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任； 　　

   （四）对旅游者必要的施救费用，包括必要时近亲属探望需支出的合理的交通、食宿费用，随行未成年人的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任； 　　

   （五）旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任； 　　

   （六）由于旅行社责任争议引起的诉讼费用；

　　（七）旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。

    备注：

   旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应保证自身身体条件能够完成旅游活动。旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。

   旅游者参加旅行社组织的旅游活动，应当服从导游或领队的安排，在行程中注意保护自身和随行未成年人的安全，妥善保管所携带的行李、物品。由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失，以及由此导致需支出的各种费用，旅行社不承担赔偿责任。

   旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程后，或在不参加双方约定的活动而自行活动的时间内，发生的人身、财产损害，旅行社不承担赔偿责任。

   旅行社责任保险保险期限和保险金额

   旅行社责任保险的保险期限为一年。 　
　
   旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低于下列标准： 　　

   （一）国内旅游每人责任赔偿限额人民币8万元，入境旅游、出境旅游每人责任赔偿限额人民币16万元； 　　

   （二）国内旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币200万元，国际旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币400万元。 　　

   旅行社组织高风险旅游项目可另行与保险公司协商投保附加保险事宜。

   旅行社责任保险投保和索赔

   旅行社投保旅行社责任保险，必须在境内经营责任保险的保险公司投保。 　

   旅行社应当按照《中华人民共和国保险法》规定的保险合同内容，与承保保险公司签订书面合同。
　
   旅行社投保旅行社责任保险采取按年度投保的方式，按照本规定第十条的规定，向保险公司办理本年度的投保手续。 　　

   旅行社对保险公司请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

   旅行社投保旅行社责任保险的保险费，不得在销售价格中单独列项。 　

   在保险期限内发生保险责任范围内的事故时，旅行社应及时取得事故发生地公安、医疗、承保保险公司或其分、支公司等单位的有效凭证，向承保保险公司办理理赔事宜。

   旅行社投保的旅行社责任保险注意事项

   旅游者参加旅行社组织的团队旅游时，可以根据实际需要，从有保险代理人资格的旅行社或直接从保险公司自愿购买旅游者个人保险。旅行社在与旅游者订立旅游合同时，应当推荐旅游者购买相关的旅游者个人保险。

   旅行社责任险保障的是在保险期间及保险单列明的追溯期内，旅行社在组织旅游活动中发生旅游者人身伤亡、财产损失事件，并且依照中华人民共和国法律对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。也就是说，它保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，有责才赔，无责不赔。

   特别是对于自然灾害、非旅行社原因所致的事故灾难造成客户的人身伤亡和财产损失，旅行社往往都会先申请基金进行垫付。但由于这些情况不属于旅行社责任险的保障范围，保险公司只保障旅行社救助而发生的必要、合理的交通费、食宿费、通讯费、必要物品购置费，对于其它垫付的救治费用，将由旅行社在事后再向责任方追偿，即“先赔后追”。但在现实情况中，追偿是非常困难的，此时旅行社的损失就只能自行承担了。

   同时，自由行组团形式或旅游行程安排外的自由活动时所发生的意外事故，在过往的案例中，旅行社只承担部分责任，因此，可以通过旅行社责任险进行理赔的也就只有一部分损失。但旅游者往往认为旅行社应该承担更多或全部责任，这种情况下的争议处理甚至是诉讼，往往会占据旅行社大量的时间和精力。

   而旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付，是非常适合旅行者的保险。 　　

   因此，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移，使旅行社本身的损失降至最低。

   什么是旅行社责任险全国统保？

   全国旅游保险工作会议2009年11月9日在武汉举行，国家旅游局公布了2010年度旅行社责任险全国统保示范项目。统保产品责任范围更广，采取“一切险加列明”的方式确定保障范围，旅游交通事故、食物中毒等以往界定困难的责任被明确列入保障范围；保障额度高，每人赔偿限额从原来的9万元提高到现在的最低为20万元人民币。统保产品还设计了从20万元至80万元的限额，供旅行社自由选择。基本责任险之外，还设置了可供选择的附加险，满足旅行社的多样化需求。 旅行社责任险全国统保示范项目共保体由中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、太平财产保险有限公司等6家组成，共保体将为所有自愿参与统保示范项目的旅行社提供保险服务。其中，中国人民财产保险股份有限公司中选首席承保人，获得45％的共保份额，中国太平洋财产保险股份有限公司获得15％共保份额，其余4家保险公司分别获得10％份额。 国家旅游局有关负责人表示，实施旅行社责任保险全国统保，将更好地保证游客利益，提升旅游管理水平。

   旅行社责任险全国统保调解处理

   1、主要负责人

　　在纠纷调解和事故处理上，将由江泰保险经纪、旅游业专家组成的调解处理中心来专门负责，江泰保险经纪将建立400服务专线为旅行社提供专业服务。

   2、调解中心

　　调解处理中心将分三级设立，首先是全国调解处理中心，其次是达到一定统保规模的省级调解处理中心，以及具有设立条件的地市调解处理中心，旨在确保旅游者权益得到保障，确保旅行社责任险的功能得到充分发挥。

   3、调解方法

　　为了确保理赔的快捷，统保协议规定，1000元（境外500美元）的损失，导游和领队在现场就可赔付，然后凭医疗单证和赔偿协议领取赔款。另外，建立3000万专项资金，应对重大事件的费用垫付、预付和公共救援。 　

 　旅行社责任保险：旅行社根据合同的约定，向保险公司支付保险费用，保险公司对旅行社从事经营活动中，致使旅游者人身和财物损失应当由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。

   旅行社责任险全国统保联合出招

　　“行船跑马三分险”，没有哪家旅行社敢保证绝对不出险，而一旦出一起事故则后果不堪设想，因此旅行社必须有应对风险的手段。正是基于这种考虑，国家旅游局和保监会两部门牵头，2009年12月17日在京联合推出“2010年度旅行社责任保险统保示范产品”，以指导全国2万多家旅行社统一进行投保。 所谓旅行社责任保险，就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。旅行社责任险具有很强的社会公益性。 此次两部门根据旅游业的实际需求，按照“市场运作、政府推动、企业自主”原则，经过公开招标推出的统保示范产品保障范围既广又全，涵盖了旅行社经营过程中常见的6种疏忽、过失情形，可承担交通意外、食物中毒、旅行社组织的“自由行”中依法应承担的责任，以及酒店等服务辅助场所的公共责任等。除基本险以外，还专门设计了5种附加险如紧急救援费用险、旅程延误险、旅行取消险等，供旅行社选择。投保该产品，旅行社每年需交的保费可从几千元到10多万元不等。 鉴于统保示范项目范围广、责任大，两部门引入了江泰保险经纪有限公司协助进行保险服务采购，最终选择了中国人保财险、太平洋财险、平安财险、中国人寿财险、大地财险、太平财险6家公司共同承保该项目。6家财险公司将按约定比例共同分配保费、分摊赔款和费用，其中人保财险份额最大，占45%。

    旅行社责任险与旅游意外险的区别

    旅行社责任险与 旅游意外险的保障范围不完全相同

    旅行社责任险保障的是在保险期间及保险单列明的追溯期内，旅行社在组织旅游活动中发生旅游者人身伤亡、财产损失事件，并且依照中华人民共和国法律对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的经济赔偿责任。也就是说，它保障的是旅行社对游客所应承担的赔偿责任，有责才赔，无责不赔。

    特别是对于自然灾害、非旅行社原因所致的事故灾难造成客户的人身伤亡和财产损失，旅行社往往都会先申请基金进行垫付。但由于这些情况不属于旅行社责任险的保障范围，保险公司只保障旅行社救助而发生的必要、合理的交通费、食宿费、通讯费、必要物品购置费，对于其它垫付的救治费用，将由旅行社在事后再向责任方追偿，即“先赔后追”。但在现实情况中，追偿是非常困难的，此时旅行社的损失就只能自行承担了。

    同时，自由行组团形式或旅游行程安排外的自由活动时所发生的意外事故，在过往的案例中，旅行社只承担部分责任，因此，可以通过旅行社责任险进行理赔的也就只有一部分损失。但旅游者往往认为旅行社应该承担更多或全部责任，这种情况下的争议处理甚至是诉讼，往往会占据旅行社大量的时间和精力。

    而旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔，由保险公司按合同约定向旅游者进行赔付，是非常适合旅行者的保险。

     因此，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移，使旅行社本身的损失降至最低。

   旅行社责任险与旅游意外险的投保人资质要求不同

   旅行社责任险投保人（同被保险人）必须是在中华人民共和国境内依法登记注册、并持有旅行社业务经营许可证的公司，目前符合此资质要求的，全国范围内有2万多家，他们可以投保旅行社责任险并享受基本保障。

   但如俱乐部、自助游组织、会务公司等不具备旅行社业务经营许可证的各种组织或公司尚不可投保旅行社责任险，因此在组织出游的过程中存在很大的风险隐患。虽然此类团体在组织旅游活动前一般都会明示风险自担、保险自理等内容，但在真正发生意外事故时，组织者的责任往往是不可推卸的，那么就很有必要投保一份保障旅行者的保险，而旅游意外险的投保人可以是法人、也可以是自然人，只要被保险人（旅游者）同意投保人为其投保的，就符合要求，可以投保旅游团体保险。投保团体旅游意外险后就能将保险责任范围内的意外事故造成的风险进行转移，减少或弥补旅游组织者的损失。

   旅游意外险是旅行社责任险必要而灵活的补充

   随着中国经济的发展和人民生活水平的不断提高，旅游成为人们重要的娱乐方式，甚至走出国门游览一番也成为普通人可以达成的目标。同时，随着中国对外宣传的加强和国际形象的提升，越来越多的外国人也热衷于到中国来旅游。

   不同国家或地区的赔偿标准不尽相同，同时，不同的旅游路线可能产生的风险也不完全一样。但旅行社责任险实行的是全年统保，选定一种保障档次或附加险，就要预交全年保费，享受对应保障。无法根据某一个团的个性化需求而单独提高保障或增加保障责任。比如说身故责任最低档次是20万，如果需要提升到40万，需要增加全年相应保费，不能针对某次组团增加保费。再比如，出境游需要紧急救援责任，可以通过附加险的形式增加这项保障，但也必须是全年统保。如果旅行社在一年当中出境游的团数和人数非常少，却要承担全年的保费，相对来说就不是很合适了。

   而旅游意外险则可以针对每次组团挑选不同产品单独购买，出发前如有人员取消出行计划，还可在保单生效日前进行撤销，退还相应保费。

   投保旅行社责任险是非常必要的，但因为它的保障范围不能覆盖旅行中的所有意外事故，不能满足不同团队的个性化需求，旅行社还应选择适合的旅游团体保险，作为每次组团必要和灵活的补充。